Actueel

Nieuws

Uit de financiële wereld: senioren en financieel advies Lokaal nieuws maandag 18 november 2019

Uit de financiële wereld: senioren en financieel advies

Uit de financie?le wereld In deze maandelijkse rubriek belicht ik steeds een ander financieel onderwerp. Deze keer: 'senioren en financieel advies'.

Veel senioren met vermogen (hetzij in de vorm van een eigen woning dan wel ander vermogen) vragen zich vroeg of laat af wat nu eigenlijk verstandig is om te doen: ‘de woning verkopen en gaan huren of toch een andere woning kopen? Is het verstandig om te gaan schenken? Wat als ik in een verzorgingshuis terecht kom? Moeten er nog zaken (notarieel) geregeld worden die ons later van pas kunnen komen? Hoe ziet mijn inkomen eruit wanneer ik gepensioneerd ben?’

Allemaal vragen die grotendeels met elkaar te maken hebben en invloed hebben op elkaar. Het is vaak lastig om deze vragen te beantwoorden. In deze column licht ik een aantal van de genoemde punten toe omdat in de praktijk blijkt dat senioren vaak met deze vragen rondlopen en niet direct weten waar ze het antwoord kunnen vinden.

1. Levenstestament: in een levenstestament legt u vast wie uw financie?le, medische en persoonlijke zaken zal regelen als u dit zelf niet meer kunt. Bijvoorbeeld ten gevolge van een geestelijke aandoening. Tevens wordt geregeld op welke manier die persoon dat zal doen. Zo houdt u – op voorhand- zelf de regie.

2. Kopen of huren: wanneer u in het bezit bent van een koopwoning met veel overwaarde dan kunt u overwegen deze overwaarde te verzilveren. Dit kan door 'simpelweg' te verkopen. Maar steeds meer banken bieden u ook de mogelijkheid een deel van de overwaarde te gebruiken, ‘op te eten’. U blijft dan wel in de woning wonen, maar u heeft wat meer financie?le armslag 'om leuke/ extra dingen te kunnen doen'. Het nadeel van verkoop en het verhuizen naar een huurwoning is uiteraard dat de maandlast, die nu relatief laag is, vervangen wordt door een (veelal) hogere huur. Verkoop van de woning geeft u veel financie?le ruimte en biedt u de mogelijkheid uw vermogen op de door u gewenste manier te gebruiken.

3. Schenken: schenken zorgt er weliswaar voor dat uw vermogen kleiner wordt, maar u zorgt er daardoor wel voor dat zowel de erfbelasting bij overlijden alsmede de eigen bijdrage bij eventuele opname in een verzorgingstehuis vermindert. Het overgrote deel van de mensen heeft bijvoorbeeld liever dat hun vermogen bij de kinderen terechtkomt dan bij de fiscus of bij een zorginstelling.

4. Lenen aan kinderen: lenen aan de kinderen in de vorm van bijvoorbeeld een hypotheek kan ook een goede optie zijn. U krijgt een hogere rente over uw spaargeld dan wat de bank u nu betaalt en voor de kinderen is deze rente meestal fiscaal aftrekbaar.

5. Inkomen bij pensionering: lang niet iedereen weet hoe zijn of haar pensioeninkomen eruit ziet. De overzichten die de pensioenfondsen verstrekken zijn vaak moeilijk leesbaar, de belastingheffing verandert en er komt AOW bij. Ik maak graag voor u inzichtelijk hoe uw pensioeninkomen eruit ziet.

In een vrijblijvend gesprek licht ik bovenstaande graag toe en komen ook zaken als opname in een verzorgingshuis en de gevolgen van overlijden (nabestaandenpensioen, erfbelasting etc.) aan de orde.

Benieuwd wat ik voor u kan betekenen? Bel of mail mij eens voor een vrijblijvende afspraak. Ik ben bereikbaar op 06-83333432 of op info@gjhfinancieeladvies.nl

Geert Jan Haringsma www.gjhfinancieeladvies.nl Erkend Financieel Planner/ Erkend Financieel Adviseur

Uit de financiële wereld Lokaal nieuws donderdag 24 oktober 2019

Uit de financiële wereld

In deze maandelijkse rubriek belicht ik steeds een ander financieel onderwerp. Deze keer: 'starters op de woningmarkt'.

Starters op de woningmarkt gaan door een spannende periode wanneer ze voor het eerst een woning gaan kopen. Links en rechts ontvangen ze goedbedoelde adviezen. Hypotheek? Rente? Annui?tair of lineair aflossen? Bijkomende kosten voor belasting, notaris, bemiddeling en advies? Extra lenen voor verbouwing? Zeg het maar. Om je op weg te helpen geef ik in deze column antwoord op een aantal vragen waarvan ik uit ervaring weet dat ze onder starters leven:


Heb ik als starter spaargeld nodig om in aanmerking te komen voor een hypotheek? Ja, je ontkomt er niet aan om spaargeld in te brengen. De lening die je van de bank krijgt is in principe niet hoger dan de getaxeerde waarde van de woning. Voorbeeld: je koopt een woning voor € 200.000. De bijkomende kosten voor overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, advies, bemiddeling etc bedragen circa € 10.000. Je zou dan het liefst € 210.000 willen lenen bij een bank om geen eigen geld te hoeven inbrengen. De bank leent je echter niet meer dan de getaxeerde waarde van de woning. Wanneer een makelaar de woning op bijvoorbeeld € 204.000 taxeert, hoef je 'nog maar' € 6.000 aan spaargeld in te brengen.


Kan ik een verbouwing meefinancieren? Ja, dat kan. Ook hier weer afhankelijk van de waarde van de woning na? verbouw. Ee?n van de aan te leveren stukken bij de bank is het taxatierapport. In dit taxatierapport staan onder andere de huidige waarde van de woning. Bij een geplande verbouwing zal de makelaar o?o?k een waarde van de woning aangeven zoals geschat na? verbouwing. Deze waarde is dus een inschatting van de makelaar alsof de verbouwing al gerealiseerd is. Stel je koopt een woning voor € 200.000 en wilt voor € 20.000 gaan verbouwen. Je zou dan € 230.000 willen lenen bij de bank (koopsom + verbouwing + bijkomende kosten). De makelaar heeft de waarde van de woning na? verbouwing ingeschat op € 218.000. Dit is dan ook wat je maximaal kunt lenen bij een bank. Je moet dan dus € 12.000 aan spaargeld inbrengen. 'In ruil' hiervoor kun je dan wel voor € 20.000 verbouwen.


Als starter moet ik verplicht annui?tair of lineair aflossen. Heeft e?e?n van beide aflosvormen de voorkeur? Ja, strikt genomen geniet lineair aflossen de voorkeur. Bij lineaire aflossing worden je maandlasten gedurende de looptijd lager waar deze bij annui?tair aflossen gelijk blijven. Over de gehele looptijd is lineair aflossen goedkoper dan annui?tair aflossen. Echter, de bruto maandlast bij lineair aflossen is de eerste jaren (veel) hoger dan bij annui?tair aflossen, waardoor veel starters toch voor de annui?taire variant kiezen.


Is het verstandig om een lening bij je ouders te nemen? Ja, dit kan zonder meer interessant zijn. Niet alleen voor jou, maar ook voor je ouders. Jij mag de betaalde rente aan ouders fiscaal aftrekbaar maken en je ouders krijgen meer rente dan wat ze momenteel bij de bank ontvangen over hun spaargeld. Een win-win situatie.

Met bovenstaande zijn slechts een paar vragen beantwoord. In een vrijblijvend gesprek licht ik bovenstaande graag toe en kan antwoord geven op alle andere vragen. Ik heb een aanstelling bij alle grote banken en kan je begeleiden van orie?ntatie to?t de sleuteloverdracht en daarna?!

Voor een vrijblijvende afspraak ben ik bereikbaar op 06-83333432 of op info@gjhfinancieeladvies.nl

Geert Jan Haringsma GJH financieel advies

Erkend Financieel Planner/ Erkend Financieel Adviseur

Aanmelden

Blijf op de hoogte van jouw favoriete nieuwbouwprojecten en maak een eigen account aan. Met een eigen account kun jij jouw belangstelling kenbaar maken in nieuwbouw- projecten en gemeente en ontwikkelaars laten weten hoe jij wilt wonen via jouw eigen woonprofiel. Daarnaast wordt je automatisch op de hoogte gehouden van de laatste ontwikkelingen in de regio De Fryske Marren (De Friese Meren).

Aanmelden