Lokaal nieuws donderdag 24 oktober 2019

Uit de financiële wereld

In deze maandelijkse rubriek belicht ik steeds een ander financieel onderwerp. Deze keer: 'starters op de woningmarkt'.

Starters op de woningmarkt gaan door een spannende periode wanneer ze voor het eerst een woning gaan kopen. Links en rechts ontvangen ze goedbedoelde adviezen. Hypotheek? Rente? Annui?tair of lineair aflossen? Bijkomende kosten voor belasting, notaris, bemiddeling en advies? Extra lenen voor verbouwing? Zeg het maar. Om je op weg te helpen geef ik in deze column antwoord op een aantal vragen waarvan ik uit ervaring weet dat ze onder starters leven:

  1. Heb ik als starter spaargeld nodig om in aanmerking te komen voor een hypotheek? Ja, je ontkomt er niet aan om spaargeld in te brengen. De lening die je van de bank krijgt is in principe niet hoger dan de getaxeerde waarde van de woning. Voorbeeld: je koopt een woning voor € 200.000. De bijkomende kosten voor overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, advies, bemiddeling etc bedragen circa € 10.000. Je zou dan het liefst € 210.000 willen lenen bij een bank om geen eigen geld te hoeven inbrengen. De bank leent je echter niet meer dan de getaxeerde waarde van de woning. Wanneer een makelaar de woning op bijvoorbeeld € 204.000 taxeert, hoef je 'nog maar' € 6.000 aan spaargeld in te brengen.

  2. Kan ik een verbouwing meefinancieren? Ja, dat kan. Ook hier weer afhankelijk van de waarde van de woning na? verbouw. Ee?n van de aan te leveren stukken bij de bank is het taxatierapport. In dit taxatierapport staan onder andere de huidige waarde van de woning. Bij een geplande verbouwing zal de makelaar o?o?k een waarde van de woning aangeven zoals geschat na? verbouwing. Deze waarde is dus een inschatting van de makelaar alsof de verbouwing al gerealiseerd is. Stel je koopt een woning voor € 200.000 en wilt voor € 20.000 gaan verbouwen. Je zou dan € 230.000 willen lenen bij de bank (koopsom + verbouwing + bijkomende kosten). De makelaar heeft de waarde van de woning na? verbouwing ingeschat op € 218.000. Dit is dan ook wat je maximaal kunt lenen bij een bank. Je moet dan dus € 12.000 aan spaargeld inbrengen. 'In ruil' hiervoor kun je dan wel voor € 20.000 verbouwen.

  3. Als starter moet ik verplicht annui?tair of lineair aflossen. Heeft e?e?n van beide aflosvormen de voorkeur? Ja, strikt genomen geniet lineair aflossen de voorkeur. Bij lineaire aflossing worden je maandlasten gedurende de looptijd lager waar deze bij annui?tair aflossen gelijk blijven. Over de gehele looptijd is lineair aflossen goedkoper dan annui?tair aflossen. Echter, de bruto maandlast bij lineair aflossen is de eerste jaren (veel) hoger dan bij annui?tair aflossen, waardoor veel starters toch voor de annui?taire variant kiezen.

  4. Is het verstandig om een lening bij je ouders te nemen? Ja, dit kan zonder meer interessant zijn. Niet alleen voor jou, maar ook voor je ouders. Jij mag de betaalde rente aan ouders fiscaal aftrekbaar maken en je ouders krijgen meer rente dan wat ze momenteel bij de bank ontvangen over hun spaargeld. Een win-win situatie.

Met bovenstaande zijn slechts een paar vragen beantwoord. In een vrijblijvend gesprek licht ik bovenstaande graag toe en kan antwoord geven op alle andere vragen. Ik heb een aanstelling bij alle grote banken en kan je begeleiden van orie?ntatie to?t de sleuteloverdracht en daarna?!

Voor een vrijblijvende afspraak ben ik bereikbaar op 06-83333432 of op info@gjhfinancieeladvies.nl

Geert Jan Haringsma
GJH financieel advies

Erkend Financieel Planner/ Erkend Financieel Adviseur

Terug naar overzicht

Aanmelden

Blijf op de hoogte van jouw favoriete nieuwbouwprojecten en maak een eigen account aan. Met een eigen account kun jij jouw belangstelling kenbaar maken in nieuwbouw- projecten en gemeente en ontwikkelaars laten weten hoe jij wilt wonen via jouw eigen woonprofiel. Daarnaast wordt je automatisch op de hoogte gehouden van de laatste ontwikkelingen in de regio De Fryske Marren (De Friese Meren).

Aanmelden